![\"\"](\"resources\/2015_01_19_kredyt_w_xxxchf.png\")
<\/p>\n<\/p>\n
Ponad rok temu przedstawi\u0142em por\u00f3wnanie obci\u0105\u017cenia sp\u0142at\u0105 kredyt\u00f3w hipotecznych w CHF i w PLN. Na potrzeby \u00f3wczesnego przyk\u0142adu nieco go podkr\u0119ci\u0142em i wzi\u0105\u0142em do analizy kredyt w CHF zaci\u0105gni\u0119ty w III kw 2008. W ten spos\u00f3b mo\u017cna zobaczy\u0107 jak wygl\u0105da sytuacja ‘frankowicz\u00f3w’, kt\u00f3rzy wzi\u0119li kredyt w najgorszym momencie, czyli kiedy z\u0142oty (w tym do CHF) by\u0142a najmocniejszy. Os\u0142abienie z\u0142otego kt\u00f3re zacz\u0119\u0142o si\u0119 jeszcze w ko\u0144c\u00f3wce 2008 i kryzys finansowy, przestawi\u0142y notowania naszej waluty do CHF na kompletnie inny poziom. W 2008 r. kredyt w CHF wzi\u0119\u0142o blisko 200 tys. os\u00f3b z czego ponad 60 tys. w III kw. Pozosta\u0142e parametry to warto\u015b\u0107 kredytu w pln 250 tys. i 25 lat sp\u0142aty. W ten spos\u00f3b wychodzi nam do\u015b\u0107 przeci\u0119tny (lub niedaleki od przeci\u0119tnego) kredyt w CHF zaci\u0105gni\u0119ty w najgorszym (czyli nieprzeci\u0119tnym) momencie z punktu widzenia poziomu kursu CHF. <\/p>\n<\/font><\/p>\n Wyliczenia sprzed ponad roku poci\u0105gn\u0105\u0142em do pocz\u0105tku roku bie\u017c\u0105cego, by zobaczy\u0107 jak zmiana kursu CHF z ubieg\u0142ego tygodnia wp\u0142ywa na poziom miesi\u0119cznej raty kapita\u0142u i odsetek. Punktem wyj\u015bciowym by\u0142 poziom kursu z pi\u0105tku wg NBP. No niestety wzrost raty z tytu\u0142u zmiany kursu CHF jest znaczny. To wzrost a\u017c o ok. 400 pln w prezentowanym przyk\u0142adzie. <\/p>\n<\/font><\/p>\n Warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce je\u017celi – jak si\u0119 podaje – ‘frankowicz\u00f3w’ jest nawet 700 tys. to ostatni skok CHFa by\u0142 zapewne bolesny dla 10%-do maks 20% tej grupy kredytobiorc\u00f3w. Bolesny za\u015b niekoniecznie oznacza, \u017ce stawiaj\u0105cy dane gospodarstwo domowe na skraju bankructwa. Z ca\u0142\u0105 pewno\u015bci\u0105 w tej grupie s\u0105 rodziny, kt\u00f3re by\u0107 mo\u017ce b\u0119d\u0105 musia\u0142y podj\u0105\u0107 powa\u017cne decyzje w tym i o nieterminowej sp\u0142acie kredytu. By\u0107 mo\u017ce warto wi\u0119c porozumie\u0107 si\u0119 z bankiem w takiej sytuacji. Reszta za\u015b (z oszacowanej grupy) b\u0119dzie zmuszona najprawdopodobniej solidnie przyci\u0105\u0107 wydatki w bie\u017c\u0105cym roku. Powiedzmy jednak szczerze, \u017ce rezygnacja z zimowego czy letniego urlopu (dla przyk\u0142adu), to jeszcze nie dramat. <\/p>\n<\/font><\/p>\n Skok miesi\u0119cznej sp\u0142aty o kilkaset z\u0142otych mo\u017ce w niewielkim (mam nadziej\u0119) stopniu powi\u0119kszy\u0107 odsetek kredyt\u00f3w mieszkaniowych niesp\u0142acanych lub sp\u0142acanych nieregularnie. Niemniej daleko nam jeszcze do problemu o charakterze spo\u0142ecznym, co zdaj\u0105 si\u0119 sugerowa\u0107 niekt\u00f3rzy politycy. Niew\u0105tpliwie kilkadziesi\u0105t tysi\u0119cy, lub sto kilkadziesi\u0105t tysi\u0119cy polskich rodzin mia\u0142o trudny weekend sp\u0119dzony nad analiz\u0105 domowych wydatk\u00f3w i z pr\u00f3b\u0105 odpowiedzi na pytanie co dalej robi\u0107. <\/p>\n<\/font><\/p>\n Nie by\u0142em i nie jestem zwolennikiem akcji pomocy dla wszystkich ‘frankowicz\u00f3w’. Tym bardziej, \u017ce ubieg\u0142otygodniowy skok CHFa by\u0142 bolesny dla nie wi\u0119cej ni\u017c 20%. Odr\u0119bn\u0105 kwesti\u0105 jest relacja warto\u015bci zabezpieczenia do warto\u015bci kredytu. Tutaj liczba przypadk\u00f3w gdzie warto\u015b\u0107 zabezpieczenia powa\u017cnie odstaje od warto\u015bci kredytu do sp\u0142aty mo\u017ce by\u0107 i dwukrotnie wi\u0119ksza. <\/p>\n<\/font><\/p>\n Z natury rzeczy gdy m\u00f3wimy o wzro\u015bcie sp\u0142at w pln, pojawia si\u0119 pytanie o odpowiedzialno\u015b\u0107 je\u017celi zajdzie konieczno\u015b\u0107 przeprowadzenia szerszej akcji pomocowej dla ‘frankowicz\u00f3w’. W tle za\u015b, pojawia si\u0119 temat upad\u0142o\u015bci konsumenckiej lub szukanie rozwi\u0105za\u0144 mniej drastycznych. Zgadzam si\u0119 \u017ce je\u017celi CHF b\u0119dzie dalej rosn\u0105\u0107 (kurs) to wkr\u00f3tce politycy b\u0119d\u0105 musieli co\u015b wymy\u015ble\u0107, bo upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka nie jest tu najlepszym rozwi\u0105zaniem. O ile do pewnego poziomu skali wzrostu raty i odsetek mo\u017cemy m\u00f3wi\u0107 o odpowiedzialno\u015bci obywateli za w\u0142asne decyzje, to gdzie\u015b daleko na horyzoncie pojawia si\u0119 temat odpowiedzialno\u015bci instytucji udzielaj\u0105cych kredyt. Wzrost sp\u0142aty o kolejne kilkaset z\u0142otych miesi\u0119cznie spowoduje zaprzestanie sp\u0142at w radykalnie wi\u0119kszej skali, wi\u0119ksz\u0105 poda\u017c mieszka\u0144 na rynku (sprzeda\u017c mieszka\u0144 b\u0119d\u0105cych zabezpieczeniem) i pogorszenie wynik\u00f3w niekt\u00f3rych bank\u00f3w. <\/p>\n<\/font><\/p>\n Obecnie proponuje wszystkim zachowa\u0107 spok\u00f3j. Ch\u0119tniej natomiast widzia\u0142bym powr\u00f3t do dyskusji o upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Mimo zmian w ustawie, uwa\u017cam j\u0105 za zbyt restrykcyjn\u0105 dla gospodarstw domowych. Uwa\u017cam, \u017ce instytucje kredytowe (banki) powinny r\u00f3wnie\u017c ponosi\u0107 odpowiedzialno\u015b\u0107 za udzielane kredyty. Zniech\u0119ci to sektor bankowy do wciskania kredyt\u00f3w oraz uratuje przed finansowym upadkiem cz\u0119\u015b\u0107 rodzin. <\/p>\n<\/font><\/p>\n \n \u00a0<\/font><\/p>\n<\/p>\n http:\/\/opinieekonomiczne.blox.pl\/2013\/10\/Kredyty-w-CHF-Wykreowany-medialnie-problem.html<\/p>\n<\/font><\/p>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Czytaj dalej