{"id":372,"date":"2011-06-19T20:49:54","date_gmt":"2011-06-19T18:49:54","guid":{"rendered":"https:\/\/opinieekonomiczne.pl\/index.php\/2011\/06\/19\/czy-ta-pomoc-na-pewno-jest-potrzebna\/"},"modified":"2011-06-19T20:49:54","modified_gmt":"2011-06-19T18:49:54","slug":"czy-ta-pomoc-na-pewno-jest-potrzebna","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/opinieekonomiczne.pl\/index.php\/2011\/06\/19\/czy-ta-pomoc-na-pewno-jest-potrzebna\/","title":{"rendered":"Czy ta pomoc na pewno jest potrzebna?"},"content":{"rendered":"

Pose\u0142 Poncyljusz chce pom\u00f3c jednym Polakom, kosztem drugich. Pomys\u0142 polega na wsparciu finansowym os\u00f3b sp\u0142acaj\u0105cych kredyty w CHFie. Pose\u0142 P.Poncyljusz w polemice telewizyjnej z \u00a0<\/span>pos\u0142ank\u0105 Much\u0105 z PO, z dum\u0105 twierdzi\u0142 \u017ce on nie stoi bezczynnie (jak PO) tylko proponuje jak rozwi\u0105za\u0107 problemy. Powiedzmy, \u017ce nie mam nic przeciwko pomocy jednym obywatelom z podatk\u00f3w pozosta\u0142ych obywateli. Pytanie jednak jest takie, czy ta pomoc jest potrzebna i czy aby na pewno grupa kt\u00f3r\u0105 chce wesprze\u0107 pose\u0142 Poncyljusz jest t\u0105 kt\u00f3ra wymaga najpilniejszej pomocy. Moim zdaniem pose\u0142 P.Poncyljusz nie przemy\u015bla\u0142 swojej propozycji. Warto te\u017c pami\u0119ta\u0107, \u017ce mamy solidny deficyt finans\u00f3w publicznych. Jak wi\u0119c ma ten pomys\u0142 do obecnej sytuacji bud\u017cetowej, szczeg\u00f3lnie pami\u0119taj\u0105c o tym, \u017ce PJN r\u00f3wnie\u017c nawo\u0142uje do reformy finans\u00f3w pa\u0144stwa. <\/font><\/p>\n

W skr\u00f3cie, Pawe\u0142 Poncyljusz chce pom\u00f3c Polakom, kt\u00f3rzy wzi\u0119li kredyt w CHFie i po wzro\u015bcie kursu maj\u0105 powa\u017cne problemy w sp\u0142acie. \u017beby bardziej udramatyzowa\u0107, sugerowa\u0142 \u017ce teraz zamiast wydawa\u0107 na nauk\u0119, zdrowie i \u017cywno\u015b\u0107 itp., Polacy musz\u0105 sp\u0142aca\u0107 zwi\u0119kszone raty. <\/font><\/p>\n

Pomys\u0142 bardzo przypomina rozwi\u0105zanie w\u0119gierskie, na czym si\u0119 chyba ca\u0142e podobie\u0144stwo ko\u0144czy. Na W\u0119grzech skala zagro\u017conych kredyt\u00f3w jest kilkakrotnie wi\u0119ksza ni\u017c Polsce. Ponadto przyjmowane tam rozwi\u0105zania (m.in. zasady ustalania oprocentowania) odbiega\u0142y od bezpieczniejszych polskich rozwi\u0105za\u0144<\/i>. Kursem rozliczeniowym by\u0142oby 2,75. Koszt miesi\u0119cznych rat w tej cz\u0119\u015bci jaka wynika z przeliczenia po wy\u017cszym kursie, by\u0142by pokrywany prze pa\u0144stwo (czyli bud\u017cet), ale nie darowany. Z r\u00f3\u017cnic powstawa\u0142oby zad\u0142u\u017cenie, kt\u00f3rego sp\u0142ata przypada\u0142aby od 2015 r. Pomoc by\u0142aby kierowana do os\u00f3b, kt\u00f3re si\u0119 po ni\u0105 ewentualnie zg\u0142osz\u0105.<\/font><\/p>\n

Dodatkowo prezes PJN P.Kowal doda\u0142: „Rz\u0105d musi reagowa\u0107. Oczekujemy dialogu i ewentualnych propozycji w tej sprawie, poniewa\u017c du\u017ca cz\u0119\u015b\u0107 Polak\u00f3w nie wie, jak si\u0119 wywi\u0105za\u0107 ze zobowi\u0105za\u0144 kredytowych<\/span \/>”.<\/font><\/p>\n

W zasadzie m\u00f3g\u0142bym zacz\u0105\u0107 od powy\u017cszego cytatu i zako\u0144czy\u0107 ca\u0142y wyw\u00f3d. Nie znam wprawdzie najnowszych danych, ale na koniec 2010 udzia\u0142 kredyt\u00f3w zagro\u017conych w grupie kredyt\u00f3w mieszkaniowych w walutach, wynosi\u0142 ok. 2%! (tylko!). Na podstawie tendencji z kwarta\u0142\u00f3w wcze\u015bniejszych, mo\u017cna przyj\u0105\u0107 dla uproszczenia \u017ce jest to w mo\u017ce i nawet 2,5%. Dla por\u00f3wnania podam, \u017ce jako\u015b\u0107 portfela kredyt\u00f3w mieszkaniowych udzielonych w z\u0142otych jest nieco gorsza. Warto o tym pami\u0119ta\u0107, poniewa\u017c jako\u015b\u0107 portfela kredyt\u00f3w mieszkaniowych jest zaskakuj\u0105co dobra jak na to, co nas spotka\u0142o i czym nas straszono. Jako\u015b\u0107 portfela kredyt\u00f3w kr\u00f3tkoterminowych (na lod\u00f3wk\u0119, TV, i inne mniej czy bardziej potrzebne sprz\u0119ty domowe, a nawet na bie\u017c\u0105ce \u017cycie) jest kilkakrotnie gorsza. Na dodatek, warto\u015b\u0107 kredytu udzielonych\u00a0 <\/span>w walutach jest niemal dwa razy wi\u0119ksza od kredyt\u00f3w udzielanych w z\u0142otych. Wskazuje to, \u017ce kredyty walutowe cz\u0119\u015bciej bior\u0105 osoby o wy\u017cszych zarobkach. <\/font><\/p>\n

Powstaje wi\u0119c pytanie, skoro PJN chce pomaga\u0107, to dlaczego osobom o wy\u017cszych dochodach a nie ludziom kt\u00f3rzy maj\u0105 problem ze sp\u0142at\u0105 ma\u0142ego kredytu na zakup mebli, sprz\u0119tu AGD itd? Na og\u00f3\u0142 s\u0105 to ludzie o ni\u017cszych wynagrodzeniach od tych kt\u00f3rzy zaci\u0105gaj\u0105 kredyty mieszkaniowe.<\/font><\/p>\n

Dlaczego pomoc ma dotyczy\u0107 os\u00f3b kt\u00f3re bra\u0142y kredyt w CHFie? Czy\u017cby ich straty mia\u0142yby by\u0107 wi\u0119ksze ni\u017c tych, kt\u00f3rzy brali kredyty w EUR? Dlaczego dyskryminowani s\u0105 Polacy, kt\u00f3rzy wzi\u0119li kredyty z\u0142otowe? Przy tej samej kwocie wyj\u015bciowej w z\u0142otych, p\u0142acili oni (przy kredycie np. 250 tys. z\u0142 na 30 lat) w latach poprzednich od 200 do nawet 400 z\u0142 wi\u0119cej od tych kt\u00f3rzy wybrali CHFa (w 2008 r r\u00f3\u017cnica dosz\u0142a przej\u015bciowo nawet do ponad 600 z\u0142). Ci ludzie obawiaj\u0105c si\u0119 ryzyka walutowego rezygnowali z ewentualnych profit\u00f3w wynikaj\u0105cych z kredytu walutowego w ca\u0142ym okresie sp\u0142aty. <\/font><\/p>\n

Jedno z najwa\u017cniejszych pyta\u0144 dotyczy skali wzrostu miesi\u0119cznych sp\u0142at os\u00f3b kt\u00f3re maj\u0105 kredyty w CHFie. I tu jest problem. Media podaj\u0105 zazwyczaj informacj\u0119 o CHF wzr\u00f3s\u0142 z 2 w lipcu 2008 do 3,3 (wg NBP) obecnie. Skok faktycznie du\u017cy. Ale nie podaje si\u0119, \u017ce CHF by\u0142 tak nisko tylko przez kr\u00f3tki czas w 2008 roku. By\u0142 okres kiedy skala wzmocnienia z\u0142otego ostro wykracza\u0142a poza jego faktyczn\u0105 warto\u015b\u0107. Niestety banki nie utrudnia\u0142y specjalnie brania kredyt\u00f3w\u00a0 <\/span>w CHF. W II i III kw 2008 r. kredyt w CHF stanowi\u0142y ponad 70% udzielanych kredyt\u00f3w!<\/i> Nie podaje si\u0119 r\u00f3wnie\u017c, \u017ce wraz z os\u0142abieniem z\u0142otego (wzrost kursu CHF) w 2008 i 2009, stopa procentowe w dla tej waluty spad\u0142y z 2,3% (1M) i 2,7% (3M) do odpowiednio 0,13% i 0,18% obecnie, co ma kolosalne znaczenie dla wielko\u015bci sp\u0142at. Wi\u0119kszo\u015b\u0107 tego spadku przypad\u0142a na okres wzrostu kursu CHF, przez co wzrost sp\u0142at wynikaj\u0105cy ze wzrostu kursu zosta\u0142 w przewa\u017caj\u0105cej cz\u0119\u015bci w zniwelowany spadkiem stopy procentowej.<\/font><\/p>\n

\u00a0<\/span>Reprezentanci PJNu pos\u0142ugiwali si\u0119 kwot\u0105 350 z\u0142. Z por\u00f3wna\u0144 mia\u0142o wynika\u0107 ze o tyle wi\u0119cej trzeba miesi\u0119cznie sp\u0142aca\u0107 po ostatnich wzrostach kursu CHF (bo tyle brakuje kredytobiorcom na \u017cycie). Jest to teoretycznie mo\u017cliwe, ale pod warunkiem \u017ce m\u00f3wimy o ludziach kt\u00f3rzy sp\u0142acaj\u0105 wysokie raty (np. powy\u017cej 1,5 tys. w przeliczeniu na z\u0142ote) i por\u00f3wnujemy to – przyk\u0142adowo –\u00a0 <\/span>ze sp\u0142at\u0105 sprzed roku. Je\u017celi kto\u015b nie zostawia\u0142 sobie rezerwy na wzrost w podanej skali, to oznacza \u017ce zupe\u0142nie zlekcewa\u017cy\u0142 ryzyko. Tylko \u017ce zamiast wsparcie wg pomys\u0142u przedstawionego przez P.Poncyljusza, wystarczy \u017ce klient p\u00f3jdzie do banku i zwr\u00f3ci si\u0119 o wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty. Efekt podobny.<\/font><\/p>\n

Propozycja kursu granicznego na poziomie 2,75, to \u017carty ze zdrowego rozs\u0105dku. Taki poziom oznacza, \u017ce pa\u0144stwo zdejmuje z kredytobiorc\u00f3w konsekwencje ryzyka walutowego. Ryzyka, kt\u00f3rego konsekwencje zosta\u0142y rozdymane do granic przyzwoito\u015bci przez media. <\/font><\/p>\n

Przedstawiciele PJN powa\u017cnie przestrzelili. By\u0107 mo\u017ce chcieli wykorzysta\u0107 medialny zgie\u0142k wok\u00f3\u0142 CHFa i kredyt\u00f3w mieszkaniowych i wyprzedzi\u0107 konkurencj\u0119 polityczn\u0105 w pomys\u0142ach na uszcz\u0119\u015bliwienie obywateli. Ich pomys\u0142 wskazuje na zupe\u0142ny brak analizy problemu. To niestety kolejny przyk\u0142ad jak przypadkowo anga\u017cowane s\u0105 bud\u017cetowe pieni\u0105dze. Na zako\u0144czenie warto przypomnie\u0107, \u017ce wzrost raty o 200 czy 300 z\u0142 miesi\u0119cznie to nie jest najwi\u0119kszy problem. Problemem dla sp\u0142acaj\u0105cych du\u017ce kredyty mieszkaniowe jest utrata pracy lub spadek wynagrodzenia. Na to lekarstwem mia\u0142a by\u0107 ustawa o pomocy w sp\u0142acie kredyt\u00f3w mieszkaniowych uchwalona przez obecny rz\u0105d m.in. dla os\u00f3b kt\u00f3re utraci\u0142y prac\u0119. Wystarczy\u0142oby wi\u0119c, \u017ceby PJN skupi\u0142 si\u0119 na zmianie tej ustawy i – ewentualnie – ustawie o upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, kt\u00f3ra jest nazbyt restrykcyjna.<\/font><\/p>\n

\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Czytaj dalej →<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[22],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/opinieekonomiczne.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/372"}],"collection":[{"href":"https:\/\/opinieekonomiczne.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/opinieekonomiczne.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/opinieekonomiczne.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/opinieekonomiczne.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=372"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/opinieekonomiczne.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/372\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/opinieekonomiczne.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=372"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/opinieekonomiczne.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=372"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/opinieekonomiczne.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=372"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}