![\"\"](\"resources\/2009_11_30_wyniki_bankow_po_III_kw.jpg\")
<\/p>\n<\/p>\n
Dane opublikowane przez NBP w ostatnich tygodniach oraz informacja KNF o sytuacji bank\u00f3w w okresie stycze\u0144-wrzesie\u0144 pozwalaj\u0105 oceni\u0107 jak banki radz\u0105 sobie w okresie spowolnienia gospodarczego. Pierwsze spojrzenie skierowa\u0142em oczywi\u015bcie na rachunek wynik\u00f3w. Pomimo kryzysu, bankom uda\u0142o si\u0119 utrzyma\u0107 wynik na dzia\u0142alno\u015bci bankowej na poziomie roku ubieg\u0142ego. Wiem, \u017ce to mo\u017ce bulwersowa\u0107, bo oznacza bo nawet dla osoby pobie\u017cnie znaj\u0105cej realia makroekonomiczne ostatnich 4-5 kwarta\u0142\u00f3w mo\u017ce si\u0119 to wydawa\u0107 zaskakuj\u0105ce. Przypomn\u0119, \u017ce na wynik na dzia\u0142alno\u015bci bankowej sk\u0142adaj\u0105 si\u0119: odsetki, prowizje, wynik z udzia\u0142\u00f3w i akcji, operacji finansowych i z pozycji wymiany. Wynik bank\u00f3w na dzia\u0142alno\u015bci wyni\u00f3s\u0142 36,6 mld z\u0142 i by\u0142 jedynie o 0,7% mniejszy od ubieg\u0142orocznego. Po trzech kwarta\u0142ach wynik z tytu\u0142u odsetek by\u0142 o prawie 6% mniejszy od ubieg\u0142orocznego. Kiedy spojrzy si\u0119 na ka\u017cdy kwarta\u0142 odr\u0119bnie, to wida\u0107, \u017ce w najgorszy by\u0142 II kw, kiedy to wynik z tytu\u0142u odsetek by\u0142 a\u017c o 11% mniejszy od warto\u015bci z II kw 2008. W III kw tego roku, wynik by\u0142 ju\u017c tylko o 4% mniejszy. Wida\u0107 wi\u0119c ze bankom, zabra\u0142o troch\u0119 czasu aby tak ukszta\u0142towa\u0107 poziom st\u00f3p depozyt\u00f3w i kredyt\u00f3w by zapewni\u0107 sobie wynik nie gorszy od ubieg\u0142orocznego. Drug\u0105 pozycj\u0105 z tzw. masowej bankowo\u015bci w wyniku z dzia\u0142alno\u015bci bankowej, jest wynik z tytu\u0142u prowizji. Niestety znajduj\u0105 potwierdzenie doniesienia z medi\u00f3w, \u017ce banki dla ratowania wyniku, podnosi\u0142y powoli prowizje. Dynamika roczna wyniku, pomimo kiepskich czas\u00f3w zosta\u0142a utrzymana. W ka\u017cdym z kwarta\u0142\u00f3w tego roku wynik z tytu\u0142u prowizji jest o kilka procent rocznie wi\u0119kszy od analogicznego okresu roku 2008 r. Tu wida\u0107 pewn\u0105 przewag\u0119 sektora bankowego nad reszt\u0105 gospodarki. O ile mo\u017cna zredukowa\u0107 bywanie, dajmy na to, w kinie to w zasadzie trudno wyci\u0105gn\u0105\u0107 pieni\u0105dze z banku i trzyma\u0107 je w skarpecie. Jeszcze gorzej maj\u0105 przedsi\u0119biorstwa, kt\u00f3re musz\u0105 korzysta\u0107 z us\u0142ug bankowych. W takiej sytuacji bankom uda\u0142o si\u0119 uratowa\u0107 wynik na dzia\u0142alno\u015bci bankowej, cz\u0119\u015bciowo brutalnie przerzucaj\u0105c ci\u0119\u017car walki na ramiona klient\u00f3w. Wydaje si\u0119 to zaskakuj\u0105ce w dobie konkurencji. Trzeba niestety pami\u0119ta\u0107, \u017ce ratowanie wyniku dotyczy\u0142o wi\u0119kszo\u015bci podmiot\u00f3w sektora i w takim przypadku efekt konkurencyjno\u015bci jest os\u0142abiony. Po trzech kwarta\u0142ach s\u0142abszy jest wynik z tytu\u0142u wymiany. To tylko efekt ujemnego wyniku z I kw tego roku, kiedy wynik z operacji wymiany by\u0142 ujemny (-1,4 mld z\u0142). W dw\u00f3ch kolejnych kwarta\u0142ach banki wr\u00f3ci\u0142y na swoje pozycje i w II i III kw uda\u0142o im si\u0119 nawet osi\u0105gn\u0105\u0107 wyj\u0105tkowe rezultaty, czyli wyniki: 1,8 mld w II kw i 1,6 mld z\u0142 w III kw. \u00a0<\/span><\/font><\/p>\n Dla ratowania wynik\u00f3w, stara\u0142y si\u0119 redukowa\u0107 te\u017c inne koszty, przy czym wielkiego po\u015bpiechy przy tym nie by\u0142o. Wg KNF, liczba oddzia\u0142\u00f3w ros\u0142a jeszcze do II kw tego roku i marginalnie spad\u0142a dopiero w III kw. Rozw\u00f3j pozosta\u0142ych plac\u00f3wek zatrzymano ju\u017c w pocz\u0105tku I kw tego roku. Wg danych NBP, maj\u0105tek trwa\u0142y sektora wzr\u00f3s\u0142 o 6% w analizowanym okresie. Do IV kw ubieg\u0142ego roku banki zwi\u0119ksza\u0142y zatrudnienie, przy czym nale\u017cy zaznaczy\u0107 ze robi\u0142y to coraz wolniej. \u00a0<\/span>W przemy\u015ble zatrudnienie zacz\u0119to redukowa\u0107 ju\u017c od III kwarta\u0142u 2008 r, i do chwili obecnej spad\u0142o o ponad 7%. W sektorze bankowym szczyt zatrudnienie przypad\u0142 na IV kw, by rozpocz\u0105\u0107 powoln\u0105 redukcj\u0119 od pocz\u0105tku roku. I kw zatrudnienie w bankowo\u015bci spad\u0142o o 0,4%. W III kw zatrudnienie by\u0142o ju\u017c mniejsze o 2,6% w por\u00f3wnaniu z IV kw 2008 r. Nale\u017cy jednak zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119, \u017ce w pozosta\u0142ych us\u0142ugach zatrudnienie ros\u0142o do ko\u0144ca I kw. by minimalnie spa\u015b\u0107 i ustabilizowa\u0107 si\u0119. Jak wida\u0107 wi\u0119c, s\u0105 sektory bezpieczniejsze od bankowo\u015bci. <\/font><\/p>\n Wynagrodzenie w sektorze bankowym wzros\u0142o jedynie o 0,5% w okresie III kw 2009 – III kw 2008. Mo\u017cna powied\u017a i\u017c to ma\u0142o, skoro w przedsi\u0119biorstwach \u015brednie wynagrodzenie wzros\u0142o nominalnie o 3,5% w tym okresie. Niemniej m\u00f3wimy o zupe\u0142nie r\u00f3\u017cnych poziomach. \u015arednie wynagrodzenie w przedsi\u0119biorstwach to 3,3 tys. we wrze\u015bniu , a sektorze bankowym by\u0142o o 2 tys. wy\u017csze. Ostatecznie wi\u0119c, koszty osobowe pozosta\u0142y bez zmian w sektorze bankowym, poniewa\u017c spadek zatrudnienia zosta\u0142 praktycznie zr\u00f3wnowa\u017cony wzrostem wynagrodzenia. <\/font><\/p>\n Jeszcze gorzej jest z pozosta\u0142ymi kosztami funkcjonowania bank\u00f3w. Po trzech kwarta\u0142ach by\u0142y wy\u017csze o 8% w por\u00f3wnaniu z III kw 2008 r. Analiza ka\u017cdego kwarta\u0142u z osobna wskazuje jednak \u017ce od III kw tego roku nie uda\u0142o si\u0119 wdro\u017cy\u0107 dzia\u0142a\u0144 zmierzaj\u0105cych do powa\u017cniejszej redukcji pozosta\u0142ych koszt\u00f3w. Pewne zmiany s\u0105 dopiero widoczne w III kw. Za raportem KNFu, przypomn\u0119 \u017ce koszty dzia\u0142ania bank\u00f3w „zjad\u0142y” 50,3% wyniku na dzia\u0142alno\u015bci bankowej, co jest wynikiem gorszym ni\u017c roku temu (48,7%). <\/font><\/p>\n Po nawet do\u015b\u0107 og\u00f3lnej analizie wynik\u00f3w sektora bankowego rodzi si\u0119 przykra refleksja, \u017ce bior\u0105c pod uwag\u0119 atmosfer\u0119 zagro\u017cenia kryzysem, jak\u0105 bankowcy prezentowali w mediach na prze\u0142omie 2008 i 2009, odnosi si\u0119 wra\u017cenie \u017ce niezbyt ch\u0119tnie szukali oszcz\u0119dno\u015bci na w\u0142asnym podw\u00f3rku.<\/font><\/p>\n Nieszcz\u0119\u015bciem dla wynik\u00f3w bank\u00f3w s\u0105 od III kw 2008 rezerwy. W tym roku saldo rezerw wzros\u0142o drastycznie i po trzech kwarta\u0142ach wynios\u0142o 8,2 mld z\u0142, czyli by\u0142o ponad trzy razy wi\u0119ksze od ubieg\u0142orocznego. W efekcie wynik brutto jest mniejszy od ubieg\u0142orocznego po trzech kwarta\u0142ach o 44%. Za rezerwy oberwa\u0142o si\u0119 bankom w om\u00f3wieniu wynik\u00f3w sektora przez KNF. Udzia\u0142 nale\u017cno\u015bci zagro\u017conych rok temu wynosi\u0142 4,5%, a po III kw tego roku wzr\u00f3s\u0142 do niemal 7%. KNF wskazuje na b\u0142\u0119dy w zarz\u0105dzaniu ryzykiem w bankach. Moim zdaniem pewnym usprawiedliwieniem jest wyj\u0105tkowo\u015b\u0107 sytuacji w jakiej bankom przysz\u0142o dzia\u0142a\u0144 w ostatnich kilku kwarta\u0142ach. Wzrost nale\u017cno\u015bci zagro\u017conych to zar\u00f3wno wina kredyt\u00f3w dla przedsi\u0119biorstw jak i dla gospodarstw domowych. Warto\u015b\u0107 kredyt\u00f3w zagro\u017conych w portfelu kredyt\u00f3w mieszkaniowych zwi\u0119kszy\u0142a si\u0119 z 1% do 1,4%, co do\u015b\u0107 dobrze \u015bwiadczy o tym portfelu. Niestety ponad 9% z warto\u015bci kredyt\u00f3w konsumpcyjnych jest ju\u017c zagro\u017conych. Z ca\u0142\u0105 pewno\u015bci\u0105 w tym punkcie mo\u017cna m\u00f3wi\u0107 o pewnej nonszalancji bank\u00f3w, za kt\u00f3ra przyjdzie im teraz zap\u0142aci\u0107.<\/font><\/p>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Czytaj dalej